집값이 떨어지면 사람들이 주택연금 가입을 많이 하는데요 이건 바로 내 집을 담보로 평생 연금을 받을 수 있는 것에 있습니다 오늘은 주택연금이란 무엇이며, 장점, 단점에 대해서 알아볼까 하는데요 본인 상황에 맞게 가입여부 판단하시기 바랍니다
1. 주택연금이란?
현재 살고 있는 주택을 담보로 매월 일정액을 연금 형식으로 받는 고령자가 보유한 주택을 금융기관에 담보로 제공하고 사망할 때까지 그 주택에 거주하면서 매월 일정액을 연금형식으로 지급받고, 돈을 빌린 자가 사망하면 금융 기관이 주택을 팔아 그동안의 빌린 돈과 이자를 상환받는 것이 주택연금입니다 즉 쉽게 말해 내 집을 담보로 평생 연금을 받을 수 있는 상품이라고 생각하시면 됩니다 추가적으로 내가 가입요건이 되는지 한번 살펴볼 필요가 있습니다
2. 주택연금의 장점
1) 안정적인 노후생활이 가능
- 주거하던 곳에 계속 주거하면서 이제 그 집에서 살면서 안정적인 노후생활이 가능합니다
2) 국가가 지급 보장
- 개인이 아니라 국가에서 지급을 보장하기 때문에 신뢰가 가는 상품이겠지요
3) 상속에 부담이 없음
- 내가 만약에 집에 대해서 우리 집이 내가 받는 연금액보다 훨씬 더 비쌀 때 집값에서 받은 연금액을 빼고 가족들에게 상속 이 가능합니다 집값이 3억인데 받은 금액이 6억이어도 국가에서 환수하거나 그러지 않습니다
4) 세제혜택
-주택연금 가입할 때 근저당을 설정하게 되는데 근저당 설정 시 등록면허세 감면받으실 수 있고 1인 1 주택자, 가입금액 5억 이하 재산세 25% 감면받으실 수 있습니다 그리고 연금소득이 있는 거주자 경우에는 빌린 이자 연간 200만 원 한도로 소득 공제까지 가능합니다 여기서 연금소득이 있는 자란 2000년 이후 국민연금 가입하신 분이나 세제 적격 연금에 가입하셔서 연금을 받고 계신 분들을 말합니다
3. 주택연금의 단점
1) 주택연금수령액이 적을 수 있다
- 주택연금수령액이 이제 우리가 공시지가로 계산하게 되는데 그러다 보니까 예상보다 적을 수 있습니다
2) 주택 가격 변동이 반영되지 않는다
- 주택 가격이 올라가든 내려가든 반영되지 않습니다
3) 3년 이내에 재가입이 불가능하다
- 내가 중간에 해약하고 다시 가입을 하려고 하셔도 3년 내에는 재가입이 불가합니다
4) 가입 시 초기 보증료 1.5% 1번/ 매월 0.75%+ 빌린 이자가 발생한다
- 가입 시 초기보증료 같은 경우에는 내가 중간에 해지하더라도 돌려받을 수 없는 돈입니다
보통 중간에 해지하려고 하시는 분들이 나의 집이 많이 올를 경우 내가 받을 연금액보다 집값이 훨씬 높기 때문에 해지하려고 하시는 분들이 대부분 이시겠지요? 국가에서 이 부분에 대해서 잠금장치를 한 것 같습니다
주택연금을 가입하러 가셨다가 이 얘기를 듣고 발길을 다시 돌리시는 분들이 많다고 합니다
5) 재산세 납부
6) 건강보험료 합산
현재 주택연금 가입하신 분들의 평균 연령은 72세이고, 평균 월 수령액 107만 원 , 가입자 평균 주택 가격 3억 2천400만 원이라고 합니다
오늘은 주택연금의 장단점에 대해서 살펴보았는데요 주택연금을 받으시는 분들은 전용계좌라는 것을 신청하실 수가 있습니다 이 부분을 왜 말씀드리냐면 우리가 이제 보통 최저생계비를 보통 185만 원 정도로 잡았을 때 압류 등 이런 것들로부터 보호할 수가 있습니다 즉 내가 주택 연금액을 받고 있는데 압류가 들어오는 상황에도 주택연금은 압류를 할 수가 없습니다 그래서 전용계좌를 만들면 월 185만 원까지 압류 보호가 가능합니다 대한민국은 노후가 다른 나라보다도 빈곤율이 높다고 생각합니다 국민연금만 바라보기에는 무리가 있다고 생각합니다 이 노후준비를 어떻게 하느냐에 따라서 만족도나 우울증으로부터 예방할 수 있다고 생각합니다 내가 한창 벌 때 300만 원보다는 내가 안 벌 때 50만 원이 훨씬 소중합니다 주택연금이든 다른 연금이든 행복한 노년생활을 보내고 우리 자식들을 위해서 지금부터 준비하는 것은 어떨까 합니다
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